Kredyt gotówkowy.
Bez niespodzianek w umowie.

Patrz na RRSO, nie na oprocentowanie

Reklamowane oprocentowanie kredytu gotówkowego mówi niewiele, bo nie obejmuje prowizji ani ubezpieczenia. RRSO obejmuje jedno i drugie, dlatego to jedyna liczba, po której da się uczciwie porównać dwie oferty.

Typowy mechanizm wygląda tak: bank pokazuje niskie oprocentowanie, ale dokłada prowizję kredytowaną, czyli doliczoną do kwoty kredytu, od której potem naliczają się odsetki. Drugi bank ma wyższe oprocentowanie i zero prowizji. Po policzeniu wychodzi, że tańszy jest ten drugi.

Do tego dochodzą ubezpieczenia. Część jest dobrowolna, część warunkuje obiecaną cenę. Sprawdzam, które z nich naprawdę obniżają koszt, a które są tylko doliczone.

Wcześniejsza spłata jest Twoim prawem

Kredyt konsumencki możesz spłacić wcześniej w dowolnym momencie, a bank ma obowiązek rozliczyć proporcjonalnie koszty, które zapłaciłeś z góry, w tym prowizję. Dotyczy to również sytuacji, w której kredyt spłacasz nowym kredytem.

W praktyce oznacza to, że wyższa prowizja przy kredycie, który planujesz spłacić szybciej, boli mniej, niż wynika z tabeli. Tę różnicę liczę razem z Tobą, zanim wybierzesz bank.

Kiedy gotówkowy nie jest dobrym pomysłem

Jeśli potrzebujesz większej kwoty na długo, a masz nieruchomość, kredyt zabezpieczony zwykle wyjdzie taniej. Jeśli planujesz w najbliższym roku hipotekę, kredyt gotówkowy wzięty teraz obniży Ci zdolność i potrafi zdecydować o odmowie. Wtedy mówię, żeby poczekać, i tłumaczę dlaczego.

Nie zajmuję się też pożyczkami na dowód w kwadrans. Jeśli szukasz chwilówki na wczoraj, nie jestem właściwą osobą i powiem to od razu, zamiast ciągnąć rozmowę.